和讯银行消息 11月29日，由中国小额信贷联盟主办的“2016年中国小额信贷国际峰会”在召开，论坛主题为“普惠与融合”，和讯银行对论坛进行全程报道。意大利大众伦理银行董事尼可莱塔参加论坛并发表。
我们怎么样来定义一个伦理银行呢？这是一个与众不同的银行，大家都谈贫困没问题，但是我们也想谈一谈财富，这个财富怎么样能够合理的分配，所以我们是唯一的一个意大利这样一个，也是为数不多的几家欧洲和为数不多的欧洲银行之一，我们有非常重要的取向，也就是可以说要依靠那些从南边到北边的非法的资金流动，所以我们是支持微型金融，支持这种伦理的金融银行。一位女士的推油经历所以我们有非常高的的高度。因为它是由社区所拥有的一个企业法人的银行，它是由社区，它的由私人部门所共同的拥有，而且我们有非常高的透明度的要求，我们今天我想这么说，我可以这么说，我们今天是唯一一个界上在网上发布，向所有的实体发放的贷款，网上全都一览无余，透明度很高，这对于我们企业的模式非常重要。
因为我们要以人为本，就是这样的一个银行它想要确保银行的自律，我们来运营我们提供激励的措施方式当中都是高度的自律的，我们在分布这些金融资产的时候也常的自律的。当然银行你必须要能够盈利，但是我们可以说有很强的感。我们非常清楚我们的经济行为会带来的经济后果，人们一般去银行不要问太多的东西，事实上他们很不容易赚来的钱却有的时候被银行用在非常不，或者常不谨慎，非常随意的投资行为当中，所以银行必须要做好监管，我们不允许那些用于非常的高风险或者说是灰色的这些领域，或者是这些不当的金融的活动。这是一个人民的银行，正如我所说的那样，我们有四万人都是社区所支持的，而且这样一家银行我们是没有任何无论是直接还直接的任何经济、或者是文化的这些群体的影响，我们不受他们的影响，我们的性很强。也就是说我们认为这是我们最伟大的资产。
我们有不少的组织大概是有九十个在意大利和在西班牙的组织，分布非常的广泛，尽管我们是一家意大利银行，我们努力的希望能够建立成一个欧洲的银行，我们现在网络还不够大，我们真的非常希望能够接触到欧洲的，让他们建立起审慎的花钱的方法。
事实上欧洲现在是财政紧缩的，欧洲是一个的摇篮，我们希望能够使这个欧洲的普罗大众能够享有金融的性，这个口号听上来有点无聊，我们有十七家分行，三十一位巡游银行家还有因特网的覆盖，意大利我们有69个有效会员的团体，我们是一个非常精简的一个机构。这样我们也努力的提升数字化的程度，但是我们却有很大的社会的影响，在过去的十五年间，这个数字可能各位听上也并不大。在2014年我们的社会影响评估显示出有47.2%的客户都是被主流银行所的，我们的银行信贷率也是我们的恶挂率是2.8，是主流银行的五分之一这么多，我们的坏账率相当低，是主流银行的五分之一，主流银行了这么多客户，其实他们非常有价值的。
之前我们谈到了比如我们的动产和不动产的抵押，还有我们的政策运用于年轻人，我们的客户不仅仅是农民，你想是什么都行。他们比如说失业的人群也是，这也是我想跟大家分享的一些数据。我们如果能够很审慎的用钱你可以看到，我们的资金有32%的我们的资金是用于社会事业的，还有其他的这些比例它是在不同的领域当中不仅仅是在意大利和西班牙，还有更远的地区。我们是个小银行，我们做的项目也不多，但是我们是继续发展的。
虽然意大利很小，像很多欧洲人说的虽然我们的国家不大，但是我们的声音够大，所以我分享我们工作的一些信息，我看到这是我们银行的CEO，他刚刚举了举手，他刚刚获得了一个非常受尊敬的欧洲和全球层面上的一份信用评级的机构，因为他们不仅在中国，在拉丁美洲在欧洲都做评级，他们非常受人尊重，刚刚我们才获得了最终的评级，我们应该感到满意了，但是我们还有进步的空间，我们应该为我们的客户和股东提供着利润，当然我们还有很大值得改进的空间，但是我们在透明度方面以及在客户和股东方面，我们是做的很不错的，我们尤其的重视这一点。很多时候有些银行其实技术性并不强，但是他们总是让你觉得技术性很强，但是如果我们客户都能够有金融的知识，那么你就能够好你的资金的安全，你需要细的自己的资金，那么我们资助什么项目呢，我们有四个主要的部分。也就是股东他们知道他们可以选择，他们可以决定。
第一个就是社会的合作，社会的服务、教育、健康，为那些来服务。还有我们努力的来抵制社会的，来帮助那些失业人群提供小额的信贷，我觉得我们不仅仅要包容那些移民，事实上我们在考虑专门为移民所提供一种专门的信用卡。因为现在全世界范围内在这方面的监管太严格了，有点疯狂，我们应该把他们重新纳入到系统当中来，帮助融入实现就业，提供移民的项目。
第二点就是的发展，我们开发可再生能源，还有推广这种有机、生物动力的农耕项目，就是可持续发展的项目，给社区给人群提供食品。
第三类我们工作的重点就是国际的合作，我们事实上自己是一个非组织的一部分，这个组织于印度于孟加拉国与中国都有非常好的合作，我们帮助这些南半球的国家创办一些小型的企业，与小额信贷机构建立合作的关系。我们也非常支持公平的教育，所以这可以说是我刚才所能说的一点，积极的参与国际的合作。另外还有是文化、福利还有提高生活质量，社会和经济的发展，如果没有提高人们的生活质量，是无法真正实现的，在所有的社会无论是南方还是北方社会都是这样，所以我们今天有着绝好的机会，也就是这些富裕国家的人们，可能第一次他们可以能够了解整个全球的南方国家的这些人们所遭受的，经济的落后，所以作为金融机构我们很有能力，而且也有相关的知识来很好的落实这种审慎的金融的原则。也就是在整个南方我们支持很多的文化的项目，教育和体育的项目，无论是在城市还是在农村开展职业职能做培训的项目，所以我们所培养的项目不仅仅是一些我们认为有社会效力的，而且在开拓市场和经济方面也常的有利润的。我们想要支持这样的行业，这个领域，这是由我们自己来做选择的，因为我们认为这些领域能够对社会而言，它能够带来的回报是最大的，是最有收获的。我们做的工作不仅仅是一些金融的博弈，而是事实的支持人们，支持项目，支持他们的梦想。所以我们的旨是以人为本，所以我们所支持的这些领域都是与我们的旨一脉相承的。那么我们怎么样来支持这些项目呢？怎么样我们能保持我们的这种坏账只是平均银行的五分之一呢？怎么做到的呀？
十年之前贷款是存在着双重的评估，我们有着对贷款申请者的标准审评，它可以说是有一系列的评审的方法，它是既将财物与社会还有的评估相结合的，我们实实在在地走访这些机构，进入他们的办公大楼来搞清楚他们是否值得我们资助，有的时候这些网络也就是说这个银行的各个要素，让我们能够直观地搞清楚是否值得资助，也许之前我们肯定有不同的标准，但是我们努力的保持自己的耐心，而且我们要进行监管进行审查进行评审，但是我们认为我们的和小额信贷的这些标准与这些非常经典的财物的审慎的调查是同样的重要，我们有自己的范式，它们工作的，治理结构进行审查，以及对整个价值链所产生的影响、透明度、性别，对的影响，对地域的连接和毗邻性，社会和的评估就是由这些参数所决定的，这些是我们进行考虑的内容，我们认为这个审查于标准的财物审查是一样重要的。这是我们最后决定究竟谁的申请要求。
当然意大利的银行不仅仅是贷款的银行，它也是有贷款管理的能力，所以我们事实上也有一家公司叫伦理银行SCR公司，是唯一一家伦理投资的基金机构，对社会和的责任要求常非常高的，它事实上是一个具有前瞻性的预测，它是一种商业的模型，商业的模式，能够真正的有收益的模式，正是因为我们有这样的资产管理的公司，它用它的使用资金的1%建立了一个基金，大概是再有三十亿欧元来专门支持意大利小额信贷项目，也就是三十亿欧元当中的1%成立这个基金，专门支持意大利的小额信贷的项目。
当然微型金融是我们来实现自己的伦理金融这样的一个旨，让它实实在在落到实处的方法之一。当然它是为了支持，主要是为了支持人民币资源的发展和社会资本的发展，所以我们也提供一种与众不同的方式来支持创业，2001年之后我们开展了大概三千多个活动，当然如果你想要做好的微型金融必须要了解微型金融是需要有社区的关系，是需要建立很强的网络的，要有足够大的网络来支持你所开展的业务，这不仅仅是盈利方面的工作，盈利评估方面的工作，而是说你投资在一个建立更好的社会，而且投资于一个数代人更好的社会的建设，所以正如我所知道那样，像我之前向大家介绍的一样，要一个可靠的银行和借款人之间的关系，这也非常重要。所以我们与地方的无论是省、市层面的，我们与它建立了很好的关系，它们能够给我们提供支持，比如说不仅仅是有它们的下属的企业，还有公益性的企业，向我们借款。
我们不仅仅是小额信贷，微型金融是一个更广泛的活动。所以微型金融它概念更加的广泛，它不仅仅有小额信贷，还有小额的保险，还有金融的教育，一系列的活动都包含在微型金融的概念当中，根据我们的央行的政策，哪里的央行都是努力的想要控制我们这些机构的，我们也是一样。所以我们之前是以一个社会效益为主的一个机构起家的，然后开始进入到了金融的领域，我们事实上要为我们的客户赋权，他们才能够承担起金融的活动，也就是需要的非常广泛的全面综合的方式，从很多方面是技术方面，或者是法律或者说是实践性的方面，但是也是需要的支持，这种支持必须要实实在在地为我们的支持的工作，像欧洲我们在生态方面，我们需要更多的游说，更多的宣传的工作，这也是我们所说的那样，我们一直以来都是要聆听微型金融、小额信贷作为一种，可能世界范围的都很广，一直都是南方国家的一个专利。
比如说穆斯林国家，东南亚国家，现在北方的国家也变得越来越流行了，在我的国家在西班牙在北方国家也一样，都开始流行起来，为什么呢？微型金融到底是什么，这是什么原因呢？这究竟是一个项目吗？这个项目流行起来了吗？是一种流行的趋势吗？还是说整个银行系统整个的失败，它可以说是越来越与它的初衷南辕北辙背道而驰，也就是服务他们的人民和社会，谢谢各位，我很感谢有这样的机会来跟我们分享我的想法。
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